プロミスから借り換えるときのポイントとは?

オペレーター

 

 

プロミスを利用していて、何か不便を感じたり、利息負担が重い気がしてきたら、借り換えを検討するのが良いかもしれません。

 

プロミスは金融機関の中でもサービスが充実しており、消費者金融のなかであれば、おそらくダントツで利用がし易いといえます。

 

しかし、金利はどうしても銀行カードローンなどよりは高めとなっていますから、返済の途中で息切れをする可能性は否めません。

 

その為、プロミスでの毎月の約定返済が厳しく感じたり、完済までの利息を少しでも抑えたい場合は、プロミスより低金利で借り入れが出来る銀行カードローンへ借り換えることをオススメします。

 

プロミスの上限金利は17.8%、100万円以上借りている場合は15.0%での貸付が多い事でしょう。

 

基本的に、銀行カードローンであれば上限金利が14.0%ほどの貸付条件が多いので、銀行を借り換え先に選べば低金利にはなります。

 

ボタン

 

ただし、問題は銀行のカードローンはプロミスほどサービスが充実していないので、その点で不便に感じる可能性があります。

 

特に、銀行カードローンは借入先の銀行口座を持っていれば、借り入れ・返済の自由が利きますが、それ以外の口座では対応してもらえないサービスがあることが多いです。

 

プロミスで利用していた銀行口座に対応するカードローンへ借り換える?

 

チェンジ

 

では、そのような不便を避けてプロミスから借り換えるにはどうすれば良いか?といえば、プロミスで利用していた口座が借り入れ・返済で利用できる銀行へ借り換えをする方法が挙げられます。

 

例えば、プロミスで瞬フリや口座振替のサービスを受けていた方であれば、三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座があるはずです。

 

プロミスのWEB完結では、その2行を含め200行以上が利用できるようになっています。

 

その為、プロミスからの借り換えでは、まず既に口座がある銀行カードローンが借り換えに利用できるかを確認するのが良いでしょう。

 

口座開設からすると借り換えが完了するまでに時間がかかってしまうので、口座がある銀行カードローンの方が借り換えが早く出来るといえます。

 

ジャパンネット銀行よりは他の銀行への借り換えが良い?

 

ただし、持っている銀行口座がジャパンネット銀行口座の場合、ジャパンネット銀行のカードローン(ネットキャッシング)へ借り換えるのは、あまりオススメしません。

 

理由は、ジャパンネット銀行で取り扱っているローンでへ借り換えても低金利にならないからです。

 

ジャパンネット銀行のローン、ネットキャッシングは上限金利が18.0%でプロミスよりも高金利です。

 

加えて、借入額が100万円以上150万円までの金利が15.0%なので、あまり消費者金融の貸付条件と変わりません。

 

従って、プロミスで利用していた口座がジャパンネット銀行だった場合は、特定の口座がなくても基本的には借り入れ・返済が可能な口座開設不要の他銀行カードローンへ借り換えをした方が良いでしょう。

 

ただ、その時にジャパンネット銀行口座を利用して振り込み融資や口座振替ができるカードローンは、銀行にはあまりないので、WEB完結で契約すると契約後の利用が不便なことがあります。

 

その点を考慮して、無理に口座を利用するのはやめて、提携ATM手数料が無料で済む銀行カードローンをローンカードで利用する方向で借り換え先を吟味するのが良いと思います。

 

低金利メリットが大きいみずほ銀行カードローンへ借り換える?

 

プロミスから借り換えをする際に、低金利になるメリットが大きいのであれば、口座開設からして銀行カードローン契約をするのも良いでしょう。

 

その場合、借り換えメリットが大きいみずほ銀行カードローンなどがおすすめです。

 

みずほ銀行カードローンの金利は年2.0〜14.0%となっており、上限金利をプロミスと比較すると年3.8%も低金利となっています。

 

また、みずほ銀行で住宅ローンも組んでいると、年0.5%の金利引き下げがされさらに低金利にする事が可能です。

 

みずほ銀行カードローンは口座開設が必須条件なので、口座がない場合は借り換えに時間がかかります。

 

下手にあまりメリットのない借り換えをプロミスからするよりは、時間をかけて低金利な銀行カードローンを契約するのがおすすめです。

 

プロミスにもおまとめローンはあるけど?

 

プロミスは自社でも総量規制に基づくおまとめローンを取り扱っています。

 

しかし、フリーキャッシング(通常のプロミスカードローン)と金利が変わらず、自動契約機かサービスプラザでしか申し込みが出来ません。

 

その為、銀行カードローンなどでのおまとめに失敗してしまった。というような場合以外は利用するメリットがないといえます。

 

プロミスでの貸付条件を良くするには、やはりプロミスより低金利な銀行へ借り換えをするのが望ましいですし、おまとめローンの場合も同様です。

 

ちなみに、プロミス目的ローンは実質年率6.3%〜16.5%とフリーキャッシングより低金利ですが、借り換えは資金用途として認められていないのでフリーキャッシングから契約を変えることは出来ません。

 

プロミス以外の消費者金融も借り換え専用やおまとめ専用のローンプランを扱っていますが、プロミスからそれらに借り換えても低金利にならないことがほとんどです。
加えて、消費者金融ではプロミスが一番ローン利用のサービスにおいて充実しているので、他消費者金融への借り換えは本当にオススメしません。
プロミスから借り換え、または他社借り入れも合わせておまとめする場合は、銀行カードローンまたは借り換え利用できるフリーローンを契約先にしましょう。

 

また、もし、借り換え後も追加で自由に借り入れがしたい場合は、同じ銀行が借り換え先でも、借り換えに利用できるフリーローンや目的ローンではなくカードローンに借り換える必要があります。

 

消費者金融で扱われている、総量規制例外貸付での専用借り換えローンプランも銀行フリーローンと同じように、借り換え後の追加借り入れは出来ません。

 

プロミスおまとめローンについて詳しく⇒

 

銀行カードローンへの借り換えに失敗したら?

 

失敗

 

本当はプロミスから銀行へ借り換えたかった!他の残高も合わせておまとめしたかった!でも、借り換え審査に落ちてしまった…。

 

そういったことがないわけではありません。

 

銀行への借り換え・おまとめに失敗してしまった場合、プロミス1社の借り換えとその他のローンも合わせたおまとめでは、その後どうするか方法が異なります。

 

まず、プロミスだけの残高を銀行へ借り換えるのに失敗した場合、酷かもしれませんが、すぐに別の銀行へ掛け合うよりも当分はプロミスで返済することをオススメします。

 

1社の借り換えに失敗するという事は、何か信用情報に問題があることが主に原因といえます。

 

また、借り換え審査に落ちたという履歴が信用情報に6か月間は残るので、最低限その期間が過ぎるまではプロミスで遅延することなく返済をしてから、再度借り換えに挑戦するのが良いでしょう。

 

プロミスも含めたおまとめローンが銀行で出来なかった場合は、逆にそのまま返済していても返済不能へ足を進めていく可能性が高いです。

 

その為、もし、銀行でのおまとめローン審査に落ちた場合は、消費者金融でも良いのでもう一度おまとめに挑戦してみてください。

 

ただし、その際、信用情報に軽度の傷はあっても、異動情報や長期の返済遅延などがない事は大前提です。

 

万が一それらが信用情報にある場合は、債務整理の手続きに入ることをオススメします。

 

消費者金融でおまとめする場合、とにかくローンの一本化が先決!という状態なら、おまとめ契約後は返済しか出来ない金融機関を選ぶのが良いです。

 

その際、プロミスにもおまとめローンはありますから、会員の方は問い合わせてみると良いでしょう。

 

SMBCモビットはおまとめにも対応

 

そうではなく、いくつもの金融機関に返済するのが面倒になってきた、返済できないことはないが利息が嵩むのでまとめたい。という場合は、モビットカードローンが実は使えます。

 

モビットには、モビットカードローンというプランしかありません。

 

ところが、そのモビットカードローンはおまとめでの利用も可能なのです。

 

また、まとめた残高が総量規制の範囲内なら、銀行カードローンでおまとめした時と同じように、モビットカードローンは限度額の範囲で自由に追加借り入れが可能です。

 

プロミス含めて複数社に借り入れが渡っている場合は、銀行でのおまとめに失敗後も、もう一度消費者金融でおまとめ審査に挑戦してみるのが良いかと思います。

 

SMBCモビット公式サイトはこちら⇒

 

プロミス以外の消費者金融から逆に借り換える?

 

時に、プロミスから借り換えるのではなく、プロミス以外の消費者金融からプロミスに借り換えるのはどうか?といえば、微かにですがメリットはあります。

 

基本的に大手消費者金融のカードローン金利はどこも大体18.0%ですが、プロミスは唯一上限金利が17.8%と0.2%低金利です。

 

その為、プロミス以外の消費者金融から借り換えた場合、事実上は低金利借り換えが可能といえます。

 

また、プロミスの利用が初めてなら、30日間無利息の恩恵にあやかることも出来ます。

 

加えて、プロミスでは専用アプリにクーポン機能があったり、おとくらぶという会員サービスでの各種優待割引なども利用できるので、他の消費者金融よりもカードローン以外のサービスの充実度がかなり高いです。

 

しかし、カードローン借り換えは基本的に早期完済や低金利化を目的にするものといえます。

 

その為、例えプロミスが他の消費者金融よりはわずかに低金利でサービス性に長けていたとしても、まず初めは銀行への借り換えを検討するのが良いでしょう。

 

どうしても銀行に借り換えられなかった場合は、他の消費者金融からプロミスに借り換えるのはアリといえます。

 

プロミス公式サイトはこちら⇒

 

クレジットカードから借り換えるなら?

 

もしも他の消費者金融ではなく、クレジットカードからプロミスへ借り換えを検討している場合は、オリックス銀行カードローンも検討してみてください。

 

オリックス銀行カードローンは、クレジットカードのリボ払いからの借り換えが可能です。

 

特に、リボ払いで100万円以上の残高がある方は、オリックス銀行カードローンに借り換える事で、かなり利息を抑えられます。

 

オリックス銀行カードローン

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